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最近有很多朋友詢問我有關各銀行信用貸款的問題
因為我曾經有過這方面的經驗(貸款.卡債)
所以我決定寫一篇關於各銀行信用貸款的文章
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希望這篇文章能幫助你解決金錢上的問題
許凌對新快報記者表示，整個中國目前消費信貸的服務人群占人口結構只有20%左右，還有80%的人口尚未服務到，隨著年輕一代的成長，相信結構性的變化會帶來消費金融巨大的市場。經過兩年時間的摸索和用戶積累，京東金融已經搭建了一套相對成熟的風控體系和信用評估體系，目前已經對近2億用戶進行了信用評分。
詳全文 京東金融推出現金借貸產品「金條」 最高可貸20萬 -財經新聞-新浪新聞中心陸資、外資都是活水，若要借力使力各銀行信用貸款，台灣必須改變雙重標準、管理層級太低、管理方法失當的問題，因為愈是積極開放，才能愈有效管理。
紅色資本席捲世界，台灣政府管理陸資措施卻是漏洞百出，不改變等於蒙上眼睛，看著台灣被紅色錢潮淹沒。前瞻的做法是找塊各銀行信用貸款浪板，看好浪頭趨勢，隨著紅色錢潮往上衝。
怎麼善用陸資，方法一是要對陸資、外資平等對待，避免兩套標準產生漏洞。工總秘書長、投審會前執行秘書蔡練生說，從政府的角度，希望以管制為主，才會以正面表列規定開放投資項目，但陸資比起外資，要面對更嚴格與冗長的審議，因此許多陸資以香港、新加坡或避稅天各銀行信用貸款堂的外資身分來台，企圖避免繁文縟節與嚴格檢視。
但這樣反而讓管理更加棘手，「總不能把所有外資當成小偷，」經濟部次長沈榮津接受《天下》專訪時強調，每年兩千多筆外資案，不可能都查到祖宗十八代。
事實上，經濟部對於以外資身分規各銀行信用貸款避監督來台的陸資，根本無法管理。投審會只有十個專職人員，只能責成各單位提供資料，如果會計師具結某公司不具陸資身分，投審會也只能照單全收。
即使有足夠人力摸清投資者底細，各銀行信用貸款在資本全球化的時代，陸資幾乎已無所不在。從德國百年刀具公司WMF，到美國的連鎖戲院，都有陸資的影子。把陸資拒於門外，可能也意味著台灣將與許多國際合作機會絕緣。
效仿美國：開放，但抓大放小
方法二是積極開放才能有效管理。許多人擔心，陸資究竟是遞出橄欖枝的天使，還是磨刀霍霍、準備屠城的木馬？
用各種理由把門關上，以為這樣就叫把關，殊不知大門愈緊閉，走後門的、挖地道的、裡應外合的，只會更多。
美國經驗，是以開放為主，抓大放小。美國外商投資委員會（CFIUS），只審查與國家安全有關的併購案，也非逐案審查，而是採自願申報，但委員會在必要時可主動申請調查，甚至邀請情報機構協助。二○一二至一四的兩年間，CFIUS只審查了三五八件投資案，否決一案。相較之下，台灣的投審會一年就要處理兩千多案，自然容易有疏漏。
「台灣政策碰到兩岸，腦筋就急轉彎，」蔡練生特別有感觸。過去幾年，工總積極介紹陸資民企來台投資，但成效不彰。除了審查冗長，還包括簽證、勞健保、銀行開戶、子女就學等種種不便。
蔡練生認為，對陸資應更開放，否則企業不是錯失發展時機，就是被連根拔起。「擋東擋西，最後只逼迫一堆台灣企業跑去大陸，因為市場在那，不讓人來，那只好我們去，」他說。
因為台灣未來對陸資，勢必得走向更開放，前提是要有效管理與制訂台灣的戰略。曾任陸委會副主委的政大國發所教授童振源認為，不應把陸資視為洪水猛獸。他的建議有三：
三大戰略，讓開放與監管並行
第一：以漸進、試點為原則。與其盲目阻擋，台灣應該要有利用陸資的整體戰略，以漸進、試點為原則。例如，先鎖定特定省分企業來投資、先開放金門、屏東等特定地區，或鎖定生技等策略性產業。
第二：設置審查安全閥。可借鏡其他國家的有效做法，例如：投資美國一定金額與年限的大陸民企、高科技企業、在台設立研發中心等案，就應優先開放投資台灣，因為這對台灣經濟風險較低、外部效益大，較不會引起爭議。
第三：提升管理機構層級。投審會人力有限、吸引外資又是各國競逐的焦點，因此角色也必須調整。童振源建議，投審會目前隸屬於經濟部，層級太低，又沒有威信，只能淪為部會的橡皮圖章，無法起政策指導的作用，應該提高到行政院政務委員直接督導。
如果持續缺乏整體陸資戰略，監管與開放都只能做到半套，台灣的競爭力，只會隨著時間點滴流失。
由於整體住房抵押貸款市場依然不景氣，銀行又開始兜售房屋淨值信貸額度（home－equity lines of credit，也簡稱HELOC）和套現再融資（cash－out refinance）。通過房屋淨值貸款額度這一工具，房主可以在需要現金時利用他們的房屋淨值作為抵押；套現再融資也是將現有房屋進行抵押再融資來獲取現金，最終抵押貸款餘額也會增加。
隨著銀行試圖採取措施抵消住房抵押貸款業務低迷以及再融資退潮的影響，這一操作越來越受歡迎。放貸機構押注，提供房屋淨值信貸額度將吸引許多貸款人，這些人的房屋價值比幾年前有所增加，並且因為保有房屋的時間比此前預期的更久，他們也需要貸款進行翻修或者支付其他費用。
住房抵押貸款數據公司CoreLogic Inc.的最新數字顯示，去年放貸機構提供的房屋淨值信貸額度略超過1，560億美元，為2007年以來的最高水平，較2014年增加24%，較2010年新許可量降至新低時的水平則攀升了138%。
CoreLogic的數據還顯示，去年向房主所提供的房屋淨值信貸額度平均達到119，790美元的紀錄水平。該公司自2002年就開始追蹤該數據。
當然，這些數字還遠遠不及房地產市場崩潰前的水平，當時放貸機構每年批准的信貸額度超過3，000億美元。此外，房地產市場分析人士稱，短期內房屋淨值貸款不太可能恢復到危機前的水平。
力推房屋淨值信貸額度表明很多銀行的策略發生轉變。房地產市場暴跌後銀行減少對二次留置權的發放，很多銀行下調了現有信貸額度，以避免出現新的違約。一些銀行徹底退出了房屋淨值貸款市場。
此類貸款人氣重新升溫時值房地產價值持續攀升之際，使得那些擁有可提取淨值的房主數量增多。S＆P／Case－Shiller房價指數顯示，全美範圍內，房屋淨值已幾乎回升到房地產市場滑坡前的水平，目前較2006年創下的紀錄高點低5%左右。
摩根大通（J.P.Morgan Chase ＆ Co.，JPM）今年1月份開始向客戶推銷套現再融資的好處，稱這通常是應對房屋修復、債務重組和學費支付的明智辦法。摩根大通一位發言人稱，這是該行首次開展這種活動。浦瑞興金融集團（PNC Financial Services Group Inc.，PNC）去年加大了針對現有客戶的房屋淨值貸款額度推廣力度，並計劃在今年4月份進一步加強推廣。
道明銀行（Toronto－Dominion Bank，TD）美國子公司TD Bank選擇今年開展市場推廣活動，而不是像往常一樣在春季購房季爭取傳統抵押貸款業務。TD Bank在美國東部有大約1，300家分支機構。
美國最大的三家房屋淨值貸款行去年的貸款發放額增加。行業出版物《Inside Mortgage Finance》稱，美國銀行（Bank of America Corp.，BAC）去年發放了130億美元信貸額度和房屋淨值貸款，較2014年增加17%；富國銀行（Wells Fargo ＆ Co.，WFC）去年發放了125億美元房屋淨值貸款額度，增長36%；摩根大通去年發放了60億美元房屋淨值貸款額度，增加62%。
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